原標題：暴雨季，別讓家庭財產“打水漂”

專業人士支招：汛期給家庭財產“上保險”，筑起“安全堤壩”

( 來源：青島晚報)

入夏以來，暴雨大風不時造訪島城。狂風暴雨，可能引發房屋漏水，將墻體和地板染成“大花臉”，可能破壞家中玻璃，“卷”走房間內的財物;吹落的高空墜物或路邊倒塌的大樹，則可能導致汽車玻璃受損。此外，經過積水路段，車輛發動機可能中招，打起“飽嗝”罷工。你知道嗎?有些不起眼的險種，能“花小錢辦大事”，比如家庭財產保險、玻璃單獨破碎險、發動機涉水損失險等。汛期如何給家庭財產“上保險”，筑起“財產安全堤壩”，來聽聽專業人士的建議吧。

1發動機涉水損失險：

雨季開車可加投“涉水險”

今年5月，因下雨造成低洼路面積水，市民王先生駕駛奔馳轎車進入橋洞積水路段后，無法繼續行駛，發動機進水造成損傷。由于王先生只投保了車損險、三者險和車責險，沒有投保發動機涉水損失險，因此造成的約38000元損失無法通過保險公司賠付。據了解，這輛車如果投保涉水險，一年的保費約500元。

提醒 實行15%絕對免賠率

“只有在投保了車損險的基礎上才可以投保發動機涉水損失險，僅適用于家庭自用汽車、黨政機關和事業團體用車、企業非營業用車。投保了這個附加險的機動車在使用過程中，因發動機進水后導致的發動機直接損毀，保險人負責賠償。 ”中國太保產險青島分公司車險市場發展部總經理郭凱介紹說，發生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔;施救費用數額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數額。需要注意的是，發動機涉水損失險每次賠償均實行15%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率和免賠額約定。

“涉水行駛容易造成發動機損壞，損失可能占到全車價的20%-30%。”中國人保財險青島市分公司車輛保險部主管李洪說，如果身處暴雨、內澇以及城市排水不好的地區，建議購買發動機涉水損失險。

2玻璃單獨破碎險：

常跑高速的可考慮投保

今年5月17日，我市發布冰雹橙色預警信號，當日19時左右出現狂風驟雨，郊區下起了大冰雹，造成不少汽車被冰雹砸壞。華泰財險青島分公司發起緊急預警預案。 5月18日，家住萊西市的王先生報案稱，他的車輛玻璃受損。經查勘，這輛車停放在院內，前后風擋玻璃均被冰雹砸傷，其他部位也損失嚴重。當天，王先生就收到了賠付款9000元，其中包括玻璃損失的1000多元。據介紹，盡管王先生沒有投保玻璃單獨破碎險，但暴風雨造成了車上多個部位受損，連同玻璃在內也可一并獲得賠付。如果僅造成玻璃單獨破碎，那么不投保這個附加險種是無法獲得賠付的。

提醒 安裝維修造成破碎不理賠

“玻璃單獨破碎險是車險附加險種，已投保車損險的車輛才能投保這個附加險，相對來說有點冷門。它是指被保車輛只有風擋玻璃和車窗玻璃(不包括車燈、車鏡玻璃)單獨出現破損的情況，保險公司負責賠償。 ”華泰財險青島分公司個客理賠部負責人張濤介紹說，車主在與保險公司協商的基礎上，自愿按進口或國產風擋玻璃選擇投保。投保的車輛在使用過程中，如果發生玻璃單獨破碎，保險人按實際損失計算賠償，但不包括安裝、維修車輛過程中造成的玻璃破碎。

中國人保財險青島市分公司車輛保險部主管李洪建議，對于經常開車走高速、容易被飛石擊碎玻璃的車輛，或者經常停在露天停車場、停放區域治安環境欠穩定的車輛，車主可考慮投保玻璃單獨破碎險。

3家財險：

防天災意外給家加把“鎖”

去年8月，“利奇馬”臺風造成平度市民崔先生家的房梁斷裂，天花板被捅了個大窟窿，斑駁的碎片撒落一地。對此，中國人保財險青島市分公司賠付6360元。

今年6月，西海岸新區的市民王先生家中，因暴雨導致陽臺進水，客廳雨水倒灌，地板泡水變形嚴重，報案四天內，獲得華泰財險青島分公司賠付的6850元。

提醒 并非所有家庭財產都可投保

中國人保財險青島市分公司團體保險部主管王春燕介紹說，家庭財產保險是以城鄉居民個人自有住房或租住房屋為標的保險產品，能夠為居民或家庭遭受的財產損失提供及時的經濟補償。需要注意的是，有些家庭財產是不能保的，包括：損失發生后不好確定實際價值的財產，比如金銀、珠寶、鉆石及制品、玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、藝術品、貨幣、票證、有價證券、文件、書籍、賬冊、圖表、電腦軟件及電子存儲設備和資料等;日用消耗品、機動車、商業養殖及種植物;用于生產和商業經營活動的房屋及財產;法律規定不允許個人擁有或保管的財產;保險人從風險管理的角度出發，聲明不予承保的財產。

“家財險主要保障由于火災、爆炸、自然災害、飛行物體及其他空中運行物體墜落造成的房屋財產損失，市面上有很多家財險產品只保障火災、爆炸，投保時一定要仔細閱讀保險責任，確認包含暴風暴雨等自然災害的保險責任。 ”王春燕提醒，家財險保額并非越多越好，不要超額投保。因為家財險是按照實際損失金額進行賠付，最高不超過標的實際價值，對于超額投保部分，保險公司不予理賠。

青島晚報/掌上青島/青網 記者 張譯心