一直以來(lái)，缺少抵押物讓不少小微企業(yè)被擋在銀行貸款大門之外。如何有針對(duì)性地為小微企業(yè)服務(wù)，成為銀行扶持小微企業(yè)發(fā)展的新課題。建設(shè)銀行青島分行與青島市國(guó)稅局、地稅局合作，創(chuàng)新推出“稅易貸”平臺(tái)，通過企業(yè)納稅信用情況為企業(yè)發(fā)放貸款，一下解決了小微企業(yè)缺少抵押物的難題。

青島某物流有限公司是本市一家小微企業(yè)，主要從事貨物運(yùn)輸業(yè)務(wù)。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，上游客戶付款方式發(fā)生變化，由原先的現(xiàn)金結(jié)算改為承兌匯票結(jié)算，造成企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)困難。企業(yè)沒有自己的土地和房產(chǎn)，不能提供有效的抵質(zhì)押物，無(wú)法獲得相應(yīng)的貸款。

針對(duì)該小企業(yè)客戶融資難、擔(dān)保難的問題，建設(shè)銀行青島分行通過與青島市國(guó)家稅務(wù)局合作開展“銀稅互動(dòng)”，借助國(guó)稅局相關(guān)系統(tǒng)，在經(jīng)企業(yè)授權(quán)的情況下，通過查詢企業(yè)連續(xù)兩個(gè)年度所繳納的營(yíng)業(yè)稅、所得稅以及納稅信用等級(jí)等，合理測(cè)算可貸款額度，同時(shí)結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及資金需求，通過辦理建行“稅易貸”業(yè)務(wù)，為該公司發(fā)放70萬(wàn)元的純信用貸款。

建設(shè)銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過與稅務(wù)部門合作，在經(jīng)過納稅人授權(quán)后，可準(zhǔn)確獲得企業(yè)納稅信息，利用企業(yè)納稅數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力及信用水平進(jìn)行分析和判斷，為企業(yè)提供無(wú)擔(dān)保、純信用的貸款服務(wù)。“稅易貸”完成簽約僅一個(gè)月時(shí)間，該行就為小微企業(yè)提供融資600余萬(wàn)元。

除了“稅易貸”產(chǎn)品，近幾年該行在服務(wù)模式、產(chǎn)品、合作平臺(tái)搭建等方面進(jìn)行了一系列創(chuàng)新和探索，形成了“成長(zhǎng)之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大產(chǎn)品體系;積極搭建“助保貸”、“助科貸”銀企合作平臺(tái)，批量服務(wù)小微企業(yè)。同時(shí)，圍繞大數(shù)據(jù)理念推出了“結(jié)算透”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“POS貸”、“善融e貸”等小微企業(yè)信用類貸款產(chǎn)品。截止到2015年8月末，該行小微企業(yè)貸款余額近120億元。

2013年，青島建行搭建了“青島市小微企業(yè)助保貸平臺(tái)”，同時(shí)將該模式在膠州成功復(fù)制，搭建起了“膠州市科技型小微企業(yè)助保貸平臺(tái)”，通過兩個(gè)平臺(tái)，已累計(jì)為小微企業(yè)提供近3億元融資支持。今年以來(lái)，該行又制定了“一區(qū)市一平臺(tái)”、“一園區(qū)一平臺(tái)”的“助保貸”業(yè)務(wù)推進(jìn)目標(biāo)，截至目前，已成功搭建萊西市助保貸平臺(tái)、平度市助保貸平臺(tái)、即墨市助保貸平臺(tái)，其他區(qū)市助保貸平臺(tái)也已進(jìn)入方案商定階段。

中小企業(yè)融資難、融資貴成為困擾實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大桎梏。為推動(dòng)青島市銀企合作，更好地服務(wù)和滿足中小企業(yè)的資金需求，由中國(guó)人民銀行青島市中心支行和青島市工商聯(lián)主辦，半島傳媒金融發(fā)展中心承辦的青島市“金融+實(shí)體”助推中小微企業(yè)發(fā)展融資對(duì)接活動(dòng)已經(jīng)啟動(dòng)。咨詢電話：80889802、80889614、80889710。

記者 喬秀峰