退休老人群體大都有理財的需求，然而其中很多人卻缺少相應的金融理財知識，他們有財不知如何理，有的甚至不敢理。由于老年人不能經受過大的心理刺激，加上資金來源有限，退休老人在投資的風險承受力上往往比較有限。因此，銀行理財師建議老年人理財側重風險較低的投資品種，通過低風險穩健理財實現財富保值、增值。最重要的是，老年人投資首先要保證資金安全，不要貪婪高收益，掉進非法集資的陷阱。

代表人物

王大爺今年65歲，和老伴均已退休，兩人每月共能獲得7000元的退休金，子女都已成家立業。退休多年，平時由于省吃儉用，再加上子女每月給的生活費和節日費，兩人現有100萬元存款，存在銀行沒有打理。

理財目標>>>

1、100萬存款該如何理財，在保值的基礎上還能獲得比銀行存款高的收益。

2、希望增加商業保險提高生活保障。

3、希望每年能有1次國外旅游，想留出部分資金做旅游經費。

老年人理財牢記“活、選、巧”

“老年人理財有訣竅，‘三字箴言’要記牢。”劉舒文介紹說，這“三字箴言”就是“活、選、巧”。先說“活”，就是要選擇具有流動性的投資品種。劉舒文表示，王大爺等老年人有意外支出需求，尤其是醫療需求可能增加，因此持有相當數量的 “活”資產，才能保證急需時從容不迫。“王大爺可選擇貨幣基金，建議王大爺拿出10萬元投資貨幣基金。”劉舒文說，此輪小牛市行情自2014年7月起步至今，貨幣基金的資產總值不降反升，該產品風險低，收益在4%-5%之間，每年可得4000-5000元左右的收益，更重要的是貨幣基金隨取隨用，資金靈活。

再說“選”，就是要選擇風險較低的投資品種。劉舒文稱，對于王大爺等老年人，適當的定期儲蓄必不可少，因現行存款利率呈現下行趨勢，她建議王大爺購置50萬元三年定期，鎖定高利率，同時配置25萬元左右的保本保收益理財產品。

最后是“巧”，可抓住時機巧妙選擇高收益投資品種。王大爺可拿出部分閑置資金，適當投資股票、基金等產品，賺取一定的收益，提高日常養老和醫療的保障能力。以基金為例，按照基金經理今年布局的策略，基建基金、國企改革基金、指數基金前景看好，建議王大爺將10萬資產分散投資于以上幾種新發基金。